Bonitätsprüfung: was Banken und Verkäufer prüfen
Eine geprüfte Finanzierung ist im Kölner Markt oft wichtiger als das höchste Gebot.
Bonitätsprüfung: was Banken und Verkäufer prüfen: worauf es ankommt
Banken prüfen drei Dinge: die Bonität des Käufers über Schufa und Einkommensnachweise, die Tragfähigkeit über eine Haushaltsrechnung, und die Immobilie selbst über den Beleihungswert. Letzterer liegt regelmäßig zehn bis fünfzehn Prozent unter dem Kaufpreis, weil die Bank einen Sicherheitsabschlag ansetzt. Wer zum Höchstpreis kauft, muss diese Differenz aus Eigenkapital decken.
Für Verkäufer ist das der entscheidende Punkt. Ein Interessent mit dem höchsten Gebot nützt nichts, wenn seine Finanzierung vier Wochen später platzt — dann beginnt die Vermarktung von vorn, mit einem Objekt, das inzwischen als Ladenhüter gilt. Deshalb prüfen wir vor der Besichtigung, ob die Finanzierung realistisch trägt, statt darauf zu vertrauen, dass es schon klappt.
Was Käufer vorlegen sollten: eine Finanzierungsbestätigung ihrer Bank, keine unverbindliche Machbarkeitsauskunft. Der Unterschied ist erheblich — die eine beruht auf geprüften Unterlagen, die andere auf Selbstauskunft. Als Darlehensvermittler nach § 34i GewO erkennen wir den Unterschied auf den ersten Blick, was uns von Maklern unterscheidet, die nur ein Dokument entgegennehmen.
Eine geprüfte Finanzierung ist im Kölner Markt oft wichtiger als das höchste Gebot.
Verkauf und Finanzierung aus einer Hand
Wir sind Immobilienmakler nach § 34c GewO und zugleich Darlehensvermittler nach § 34i GewO. Das heißt für Sie: Wir erkennen früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können, statt eine Zusage abzuwarten, die nicht kommt. Das spart Besichtigungen und verkürzt die Zeit bis zum Notartermin.
Verkaufen mit Finanzierungskompetenz
Dank eigener Finanzierungskompetenz erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können. Den ersten Anhaltspunkt zum Wert liefert unser Immobilienwertrechner, stadtteilgenau für Köln.
- Prüfung der Käuferfinanzierung vor der Besichtigung
- Unterscheidung von Bestätigung und Machbarkeitsauskunft
- Konditionenanfrage statt mehrfacher Kreditanfragen
- Kostenlose Ersteinschätzung, unverbindlich
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Häufige Fragen
Fragen, die immer kommen
- Was ist der Beleihungswert und warum ist er niedriger?
- Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank dauerhaft und unabhängig von Marktschwankungen als gesichert ansieht. Er wird nach der Beleihungswertermittlungsverordnung bestimmt und liegt unter dem Verkehrswert. Finanziert wird ein Prozentsatz davon — bei achtzig Prozent Beleihungsauslauf und einem Abschlag von zehn Prozent finanziert die Bank effektiv rund zweiundsiebzig Prozent des Kaufpreises. Die Differenz ist Eigenkapital.
- Schadet eine Schufa-Anfrage meiner Bonität?
- Eine Konditionenanfrage nicht — sie wird als solche gekennzeichnet und ist für andere Banken nicht sichtbar. Eine Kreditanfrage dagegen wird gespeichert und ist ein Jahr lang einsehbar. Wer bei fünf Banken direkt Kredite anfragt, verschlechtert seinen Score. Deshalb läuft ein Vergleich über einen Vermittler günstiger: eine Konditionenanfrage, viele Angebote.
Amtliche Werte — Quellen und Methodik.
Was wir übernehmen
Bewertung, Unterlagen, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe.
Makler und Finanzierer in einem
Erlaubnis nach § 34c GewO als Immobilienmakler und nach § 34i GewO als Darlehensvermittler. Dadurch erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können.
Was wir für Sie übernehmen
Bewertung, Unterlagenbeschaffung, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe. Die Ersteinschätzung ist kostenlos und unverbindlich — sie verpflichtet Sie zu nichts.
Eine geprüfte Finanzierung ist im Kölner Markt oft wichtiger als das höchste Gebot. Für eine erste Einschätzung genügen wenige Angaben — kostenlos und unverbindlich.
Richtwerte, kein Preisschild. Für Ihr Objekt zählt der Zustand im Detail — dafür rechnen wir kostenlos eine Wertindikation oder kommen persönlich vorbei.
Was kostet mich der Verkauf?
Die Ersteinschätzung ist kostenlos. Provision fällt erst an, wenn der Kaufvertrag beurkundet ist — bei Wohnimmobilien teilen sich Käufer und Verkäufer die Courtage seit Dezember 2020 zu gleichen Teilen. Kosten für Unterlagen wie Grundbuchauszug oder Energieausweis fallen unabhängig davon an und liegen im niedrigen dreistelligen Bereich.
Wie lange dauert ein Verkauf?
Von der Bewertung bis zur Beurkundung sind in Köln je nach Objekt und Preisvorstellung acht bis sechzehn Wochen üblich. Den größten Zeitverlust verursachen fehlende Unterlagen und Interessenten, deren Finanzierung am Ende doch nicht steht — beides fangen wir vorher ab.
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