Finanzierung ohne Eigenkapital
Es geht — aber nicht für jeden, und selten günstig.
Finanzierung ohne Eigenkapital: worauf es ankommt
Eine Vollfinanzierung über hundert Prozent des Kaufpreises setzt drei Dinge voraus: ein sicheres, überdurchschnittliches Einkommen, eine einwandfreie Bonität und eine gut verwertbare Immobilie in nachgefragter Lage. Die Kaufnebenkosten von rund zehn Prozent müssen dabei fast immer aus Eigenkapital kommen — echte Hundertzehn-Prozent-Finanzierungen sind selten und teuer.
Der Preis ist ein Zinsaufschlag, der je nach Anbieter und Bonität zwischen einem halben und anderthalb Prozentpunkten liegt. Über zwanzig Jahre summiert sich das erheblich: Bei 400.000 Euro Darlehen und einem Prozentpunkt Unterschied sind das rund achtzigtausend Euro Mehrkosten. Dazu kommt eine längere Laufzeit, weil bei gleicher Rate weniger für die Tilgung bleibt.
Das eigentliche Risiko ist die fehlende Reserve. Wer sein gesamtes Kapital in die Nebenkosten steckt, hat keinen Puffer für Reparaturen, Arbeitslosigkeit oder Zinsanstieg bei der Anschlussfinanzierung. Deshalb sagen wir manchmal: noch nicht. Zwei Jahre sparen kostet Miete, spart aber oft mehr an Zinsen — wir rechnen beide Wege durch, statt zum Abschluss zu drängen.
Es geht — aber nicht für jeden, und selten günstig.
Verkauf und Finanzierung aus einer Hand
Wir sind Immobilienmakler nach § 34c GewO und zugleich Darlehensvermittler nach § 34i GewO. Das heißt für Sie: Wir erkennen früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können, statt eine Zusage abzuwarten, die nicht kommt. Das spart Besichtigungen und verkürzt die Zeit bis zum Notartermin.
Verkaufen mit Finanzierungskompetenz
Dank eigener Finanzierungskompetenz erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können. Den ersten Anhaltspunkt zum Wert liefert unser Immobilienwertrechner, stadtteilgenau für Köln.
- Ehrliche Prüfung der Tragfähigkeit, auch mit Ergebnis Nein
- Vergleich mit dem Szenario zwei Jahre später
- Empfehlung zur Tilgungshöhe, nicht nur zum Zins
- Kostenlose Ersteinschätzung, unverbindlich
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Finanzierung ohne Eigenkapital? Wir schätzen kostenlos ein
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Häufige Fragen
Fragen, die immer kommen
- Für wen kann eine Vollfinanzierung sinnvoll sein?
- Für Berufseinsteiger mit gesichertem, steigendem Einkommen, etwa Beamte oder Ärzte, deren Kapitalaufbau erst beginnt. Ebenso für Käufer, deren Vermögen gebunden ist und die nicht zur Unzeit verkaufen wollen. Was in beiden Fällen zählt, ist die Tragfähigkeit über die gesamte Laufzeit — nicht die Frage, ob eine Bank zusagt. Zusagen bekommt man mehr, als gut ist.
- Was passiert, wenn ich früh verkaufen muss?
- Das ist das Kernrisiko. Ohne Eigenkapital ist die Restschuld in den ersten Jahren höher als bei einer normalen Finanzierung, während der erzielbare Preis schwanken kann. Sinkt der Marktwert oder muss unter Zeitdruck verkauft werden, bleibt eine Restschuld ohne Gegenwert. Deshalb ist bei einer Vollfinanzierung eine höhere Anfangstilgung wichtiger als ein niedriger Zins.
Amtliche Werte — Quellen und Methodik.
Was wir übernehmen
Bewertung, Unterlagen, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe.
Makler und Finanzierer in einem
Erlaubnis nach § 34c GewO als Immobilienmakler und nach § 34i GewO als Darlehensvermittler. Dadurch erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können.
Was wir für Sie übernehmen
Bewertung, Unterlagenbeschaffung, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe. Die Ersteinschätzung ist kostenlos und unverbindlich — sie verpflichtet Sie zu nichts.
Es geht — aber nicht für jeden, und selten günstig. Für eine erste Einschätzung genügen wenige Angaben — kostenlos und unverbindlich.
Richtwerte, kein Preisschild. Für Ihr Objekt zählt der Zustand im Detail — dafür rechnen wir kostenlos eine Wertindikation oder kommen persönlich vorbei.
Was kostet mich der Verkauf?
Die Ersteinschätzung ist kostenlos. Provision fällt erst an, wenn der Kaufvertrag beurkundet ist — bei Wohnimmobilien teilen sich Käufer und Verkäufer die Courtage seit Dezember 2020 zu gleichen Teilen. Kosten für Unterlagen wie Grundbuchauszug oder Energieausweis fallen unabhängig davon an und liegen im niedrigen dreistelligen Bereich.
Wie lange dauert ein Verkauf?
Von der Bewertung bis zur Beurkundung sind in Köln je nach Objekt und Preisvorstellung acht bis sechzehn Wochen üblich. Den größten Zeitverlust verursachen fehlende Unterlagen und Interessenten, deren Finanzierung am Ende doch nicht steht — beides fangen wir vorher ab.
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