Kapital aus der Immobilie beschaffen
Wer Eigentum hat, kann Kapital aufnehmen, ohne zu verkaufen.
Kapital aus der Immobilie beschaffen: worauf es ankommt
Eine lastenfreie oder gering belastete Immobilie ist eine Sicherheit. Über eine Grundschuld lässt sich Kapital aufnehmen, das frei verwendbar ist — für eine Renovierung, den Kauf einer zweiten Immobilie, die Ablösung teurer Konsumkredite oder eine Beteiligung. Die Zinsen liegen deutlich unter denen eines Ratenkredits, weil die Bank besichert ist.
Die Beleihungsgrenze liegt üblicherweise bei sechzig bis achtzig Prozent des Beleihungswerts, der selbst schon unter dem Marktwert liegt. Bei einer Immobilie mit 600.000 Euro Verkehrswert und einem Beleihungswert von 540.000 Euro sind also grob 320.000 bis 430.000 Euro darstellbar — abzüglich bestehender Belastungen. Die Bank prüft zusätzlich, ob die Rate aus dem laufenden Einkommen tragbar ist.
Zu klären ist der Verwendungszweck. Für wohnwirtschaftliche Zwecke — Renovierung, Umbau, Kauf — gelten günstigere Konditionen als für freie Verwendung. Wer angibt zu renovieren, sollte auch renovieren; Banken fordern gelegentlich Nachweise. Als Darlehensvermittler nach § 34i GewO prüfen wir, welche Variante für Ihren Zweck die günstigste ist.
Wer Eigentum hat, kann Kapital aufnehmen, ohne zu verkaufen.
Verkauf und Finanzierung aus einer Hand
Wir sind Immobilienmakler nach § 34c GewO und zugleich Darlehensvermittler nach § 34i GewO. Das heißt für Sie: Wir erkennen früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können, statt eine Zusage abzuwarten, die nicht kommt. Das spart Besichtigungen und verkürzt die Zeit bis zum Notartermin.
Verkaufen mit Finanzierungskompetenz
Dank eigener Finanzierungskompetenz erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können. Den ersten Anhaltspunkt zum Wert liefert unser Immobilienwertrechner, stadtteilgenau für Köln.
- Berechnung des tatsächlich darstellbaren Rahmens
- Prüfung, ob eine bestehende Grundschuld wiederverwendbar ist
- Vergleich mit Verkauf oder Teilverkauf
- Kostenlose Ersteinschätzung, unverbindlich
Sie überlegen zu verkaufen? Fordern Sie eine kostenlose Einschätzung an.
Kapital aus der Immobilie beschaffen? Wir schätzen kostenlos ein
Kostenlose Ersteinschätzung, unverbindlich, diskret und stadtteilgenau.
Häufige Fragen
Fragen, die immer kommen
- Wird das im Grundbuch sichtbar?
- Ja, die Grundschuld wird in Abteilung III eingetragen. Beim späteren Verkauf muss sie abgelöst und gelöscht werden, was Notarkosten verursacht. Wer eine bereits eingetragene, aber getilgte Grundschuld hat, kann sie oft wiederverwenden — das spart die Neubestellung und ist ein häufig übersehener Vorteil. Ein Blick ins Grundbuch lohnt sich vorher.
- Geht das auch im Rentenalter?
- Schwieriger, aber nicht unmöglich. Banken prüfen die Kapitaldienstfähigkeit über die gesamte Laufzeit; bei begrenzter Lebenserwartung wird die Laufzeit kurz und die Rate hoch. Alternativen sind die Umkehrhypothek, bei der keine laufende Tilgung anfällt, oder der Teilverkauf — beide sind teuer und sollten genau gerechnet werden. Wir zeigen die Zahlen, auch wenn sie gegen das Produkt sprechen.
Amtliche Werte — Quellen und Methodik.
Was wir übernehmen
Bewertung, Unterlagen, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe.
Makler und Finanzierer in einem
Erlaubnis nach § 34c GewO als Immobilienmakler und nach § 34i GewO als Darlehensvermittler. Dadurch erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können.
Was wir für Sie übernehmen
Bewertung, Unterlagenbeschaffung, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe. Die Ersteinschätzung ist kostenlos und unverbindlich — sie verpflichtet Sie zu nichts.
Wer Eigentum hat, kann Kapital aufnehmen, ohne zu verkaufen. Für eine erste Einschätzung genügen wenige Angaben — kostenlos und unverbindlich.
Richtwerte, kein Preisschild. Für Ihr Objekt zählt der Zustand im Detail — dafür rechnen wir kostenlos eine Wertindikation oder kommen persönlich vorbei.
Was kostet mich der Verkauf?
Die Ersteinschätzung ist kostenlos. Provision fällt erst an, wenn der Kaufvertrag beurkundet ist — bei Wohnimmobilien teilen sich Käufer und Verkäufer die Courtage seit Dezember 2020 zu gleichen Teilen. Kosten für Unterlagen wie Grundbuchauszug oder Energieausweis fallen unabhängig davon an und liegen im niedrigen dreistelligen Bereich.
Wie lange dauert ein Verkauf?
Von der Bewertung bis zur Beurkundung sind in Köln je nach Objekt und Preisvorstellung acht bis sechzehn Wochen üblich. Den größten Zeitverlust verursachen fehlende Unterlagen und Interessenten, deren Finanzierung am Ende doch nicht steht — beides fangen wir vorher ab.
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