Immobilienkredit umschulden
Nach zehn Jahren dürfen Sie kündigen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Immobilienkredit umschulden: worauf es ankommt
Das Sonderkündigungsrecht nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB ist der stärkste Hebel: Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung dürfen Sie mit sechs Monaten Frist kündigen, unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Dieses Recht ist unabdingbar, es kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden. Wer 2011 einen Fünfzehnjahresvertrag abgeschlossen hat, kann seit 2021 wechseln.
Die Rechnung ist einfach: Zinsersparnis über die Restlaufzeit gegen die Wechselkosten. Letztere bestehen im Wesentlichen aus der Grundschuldabtretung, die im niedrigen dreistelligen Bereich liegt und von der neuen Bank oft übernommen wird. Bei 250.000 Euro Restschuld, zehn Jahren Restlaufzeit und einem halben Prozentpunkt Zinsunterschied sparen Sie grob 12.000 Euro.
Innerhalb der Zinsbindung ist eine Umschuldung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich — dann lohnt sie sich selten. Prüfen sollte man aber, ob die Widerrufsbelehrung des alten Vertrags fehlerhaft war; bei Verträgen zwischen 2010 und 2016 kam das häufig vor und eröffnete ein Widerrufsrecht. Ob das in Ihrem Fall trägt, prüft ein Anwalt oder die Verbraucherzentrale.
Nach zehn Jahren dürfen Sie kündigen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Verkauf und Finanzierung aus einer Hand
Wir sind Immobilienmakler nach § 34c GewO und zugleich Darlehensvermittler nach § 34i GewO. Das heißt für Sie: Wir erkennen früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können, statt eine Zusage abzuwarten, die nicht kommt. Das spart Besichtigungen und verkürzt die Zeit bis zum Notartermin.
Verkaufen mit Finanzierungskompetenz
Dank eigener Finanzierungskompetenz erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können. Den ersten Anhaltspunkt zum Wert liefert unser Immobilienwertrechner, stadtteilgenau für Köln.
- Prüfung des Kündigungsrechts nach § 489 BGB
- Vergleichsangebote als Verhandlungsgrundlage
- Rechenbeispiel mit Ihren tatsächlichen Zahlen
- Kostenlose Ersteinschätzung, unverbindlich
Sie überlegen zu verkaufen? Fordern Sie eine kostenlose Einschätzung an.
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Häufige Fragen
Fragen, die immer kommen
- Muss ich zur neuen Bank wechseln oder geht es bei meiner?
- Beides ist möglich. Ihre Bank wird Ihnen eine Prolongation anbieten, meist zu Konditionen, die über dem Markt liegen — sie kalkuliert damit, dass Sie den Aufwand scheuen. Ein Vergleichsangebot in der Hand ändert diese Rechnung erfahrungsgemäß schnell. Wir holen die Angebote ein, Sie entscheiden, ob Sie wechseln oder mit dem Vergleich nachverhandeln.
- Wie lange dauert eine Umschuldung?
- Vier bis acht Wochen von der Anfrage bis zur Auszahlung, sofern die Unterlagen vollständig sind. Die Grundschuldabtretung läuft über die Notare beider Banken und braucht davon zwei bis drei Wochen. Wichtig ist der Vorlauf: Die sechsmonatige Kündigungsfrist nach § 489 BGB sollten Sie rechtzeitig auslösen, sonst verschenken Sie Monate zu altem Zins.
Amtliche Werte — Quellen und Methodik.
Was wir übernehmen
Bewertung, Unterlagen, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe.
Makler und Finanzierer in einem
Erlaubnis nach § 34c GewO als Immobilienmakler und nach § 34i GewO als Darlehensvermittler. Dadurch erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können.
Was wir für Sie übernehmen
Bewertung, Unterlagenbeschaffung, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe. Die Ersteinschätzung ist kostenlos und unverbindlich — sie verpflichtet Sie zu nichts.
Nach zehn Jahren dürfen Sie kündigen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Für eine erste Einschätzung genügen wenige Angaben — kostenlos und unverbindlich.
Richtwerte, kein Preisschild. Für Ihr Objekt zählt der Zustand im Detail — dafür rechnen wir kostenlos eine Wertindikation oder kommen persönlich vorbei.
Was kostet mich der Verkauf?
Die Ersteinschätzung ist kostenlos. Provision fällt erst an, wenn der Kaufvertrag beurkundet ist — bei Wohnimmobilien teilen sich Käufer und Verkäufer die Courtage seit Dezember 2020 zu gleichen Teilen. Kosten für Unterlagen wie Grundbuchauszug oder Energieausweis fallen unabhängig davon an und liegen im niedrigen dreistelligen Bereich.
Wie lange dauert ein Verkauf?
Von der Bewertung bis zur Beurkundung sind in Köln je nach Objekt und Preisvorstellung acht bis sechzehn Wochen üblich. Den größten Zeitverlust verursachen fehlende Unterlagen und Interessenten, deren Finanzierung am Ende doch nicht steht — beides fangen wir vorher ab.
Wert Ihrer Immobilie ermitteln
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