Vorfälligkeitsentschädigung: wann sie anfällt
Wer während der Zinsbindung verkauft, zahlt der Bank den entgangenen Zins.
Vorfälligkeitsentschädigung: wann sie anfällt: worauf es ankommt
Lösen Sie ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung ab, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ersetzt den Zinsschaden — die Differenz zwischen dem vereinbarten Zins und dem, was die Bank bei Wiederanlage erzielen kann. Bei niedrigen Marktzinsen und langer Restlaufzeit wird das schnell fünfstellig: Bei 300.000 Euro Restschuld, fünf Jahren Restbindung und zwei Prozentpunkten Zinsdifferenz sind rund 25.000 bis 30.000 Euro realistisch.
Es gibt Fälle, in denen keine Entschädigung anfällt. Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung dürfen Sie mit sechsmonatiger Frist kündigen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB — dieses Recht ist unabdingbar. Bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung kann ein Widerruf möglich sein. Auch ein berechtigtes Interesse an der Ablösung, etwa beim Verkauf wegen Umzugs oder Scheidung, verpflichtet die Bank zur Zustimmung — allerdings gegen Entschädigung.
Rechnen lohnt sich. Der Bundesgerichtshof hat mehrfach über die zulässige Berechnungsmethode entschieden, und Verbraucherzentralen prüfen Abrechnungen gegen Gebühr — Fehler zugunsten der Bank sind häufig. Ebenso lohnt der Blick auf Alternativen: Manche Banken lassen zu, dass das Darlehen auf ein neues Objekt übertragen wird. Das setzt allerdings voraus, dass Sie zeitnah wieder kaufen.
Wer während der Zinsbindung verkauft, zahlt der Bank den entgangenen Zins.
Verkauf und Finanzierung aus einer Hand
Wir sind Immobilienmakler nach § 34c GewO und zugleich Darlehensvermittler nach § 34i GewO. Das heißt für Sie: Wir erkennen früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können, statt eine Zusage abzuwarten, die nicht kommt. Das spart Besichtigungen und verkürzt die Zeit bis zum Notartermin.
Verkaufen mit Finanzierungskompetenz
Dank eigener Finanzierungskompetenz erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können. Den ersten Anhaltspunkt zum Wert liefert unser Immobilienwertrechner, stadtteilgenau für Köln.
- Berechnung der Entschädigung vor der Verkaufsentscheidung
- Prüfung von Kündigungsrechten nach § 489 BGB
- Vergleich mit Übertragung des Darlehens auf ein neues Objekt
- Kostenlose Ersteinschätzung, unverbindlich
Sie überlegen zu verkaufen? Fordern Sie eine kostenlose Einschätzung an.
Vorfälligkeitsentschädigung: wann sie anfällt? Wir schätzen kostenlos ein
Kostenlose Ersteinschätzung, unverbindlich, diskret und stadtteilgenau.
Häufige Fragen
Fragen, die immer kommen
- Kann ich die Entschädigung vom Verkaufserlös abziehen?
- Wirtschaftlich ja, sie wird bei der Ablösung aus dem Kaufpreis beglichen. Steuerlich ist sie bei vermieteten Objekten unter Umständen als Werbungskosten abziehbar, bei selbstgenutzten grundsätzlich nicht. Wenn der Verkauf innerhalb der Spekulationsfrist steuerpflichtig ist, mindert sie als Veräußerungskosten den zu versteuernden Gewinn. Für Ihren Fall klärt das der Steuerberater.
- Lohnt es sich, mit dem Verkauf zu warten?
- Manchmal. Läuft die Zinsbindung in absehbarer Zeit aus oder nähern Sie sich der Zehnjahresgrenze nach § 489 BGB, kann Warten mehrere tausend Euro sparen. Dem steht gegenüber, was der Markt in dieser Zeit macht und ob Sie den Zeitpunkt frei wählen können. Wir rechnen beide Varianten mit Ihnen durch, bevor Sie sich entscheiden — als Darlehensvermittler nach § 34i GewO ist das unser Feld.
Amtliche Werte — Quellen und Methodik.
Was wir übernehmen
Bewertung, Unterlagen, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe.
Makler und Finanzierer in einem
Erlaubnis nach § 34c GewO als Immobilienmakler und nach § 34i GewO als Darlehensvermittler. Dadurch erkennen wir früh, welche Interessenten realistisch finanzieren können.
Was wir für Sie übernehmen
Bewertung, Unterlagenbeschaffung, Exposé, Vermarktung, Besichtigungen mit geprüften Interessenten, Verhandlung, Notartermin und Übergabe. Die Ersteinschätzung ist kostenlos und unverbindlich — sie verpflichtet Sie zu nichts.
Wer während der Zinsbindung verkauft, zahlt der Bank den entgangenen Zins. Für eine erste Einschätzung genügen wenige Angaben — kostenlos und unverbindlich.
Richtwerte, kein Preisschild. Für Ihr Objekt zählt der Zustand im Detail — dafür rechnen wir kostenlos eine Wertindikation oder kommen persönlich vorbei.
Was kostet mich der Verkauf?
Die Ersteinschätzung ist kostenlos. Provision fällt erst an, wenn der Kaufvertrag beurkundet ist — bei Wohnimmobilien teilen sich Käufer und Verkäufer die Courtage seit Dezember 2020 zu gleichen Teilen. Kosten für Unterlagen wie Grundbuchauszug oder Energieausweis fallen unabhängig davon an und liegen im niedrigen dreistelligen Bereich.
Wie lange dauert ein Verkauf?
Von der Bewertung bis zur Beurkundung sind in Köln je nach Objekt und Preisvorstellung acht bis sechzehn Wochen üblich. Den größten Zeitverlust verursachen fehlende Unterlagen und Interessenten, deren Finanzierung am Ende doch nicht steht — beides fangen wir vorher ab.
Wert Ihrer Immobilie ermitteln
Sie überlegen zu verkaufen? Starten Sie mit einer kostenlosen Einschätzung für Ihre Immobilie in Köln. Um welche Objektart geht es?
Andere Objektart wählenPassend dazu: